Assicurazione neopatentati: perché è più cara?
Ottenere la patente è un traguardo emozionante, ma porta con sé una realtà scomoda: l'assicurazione auto per i neopatentati è significativamente più cara rispetto a quella per guidatori esperti. Le compagnie assicurative considerano i conducenti alle prime armi come un rischio più elevato, a causa della loro inesperienza alla guida e della statistica sfavorevole sugli incidenti.
A questo si aggiunge l'impatto dell'età anagrafica: la presenza di conducenti sotto i 26 anni nel contratto fa lievitare il premio in modo deciso. Tuttavia ci sono strategie concrete — alcune previste dalla legge stessa — per ridurre sensibilmente il costo della polizza fin dal primo anno.
I nuovi limiti per neopatentati (Nuovo CdS 2025)
Dal 14 dicembre 2024 è in vigore il rinnovato Codice della Strada. I limiti per chi ha conseguito la patente B da meno di 3 anni sono:
Potenza massima assoluta
Circa 142 CV. Applicabile a tutte le autovetture M1 (benzina, diesel, ibrido, elettrico).
+35 kW rispetto al vecchio CdSPotenza specifica (rapporto peso/potenza)
Circa 102 CV per tonnellata. Il secondo limite da rispettare insieme a quello assoluto.
+20 kW/t rispetto al vecchio CdSTasso alcolemico
Tolleranza zero assoluta. Nemmeno un drink è consentito. Sanzioni immediate anche per minime tracce.
InvariatoLimiti di velocità per i neopatentati
| Tipo di strada | Limite neopatentati | Limite guidatori esperti | Differenza |
|---|---|---|---|
| Autostrada | 100 km/h | 130 km/h | −30 km/h |
| Strade extraurbane principali | 90 km/h | 110 km/h | −20 km/h |
| Strade extraurbane secondarie | 90 km/h | 90 km/h | Uguale |
| Centri abitati | 50 km/h | 50 km/h | Uguale |
Chi è considerato neopatentato secondo il nuovo CdS?
Il termine non riguarda solo i giovani alla prima patente. Sono considerati neopatentati per i primi 3 anni anche: chi ottiene per la prima volta la patente italiana, chi riceve una nuova patente dopo revoca (eccetto per art. 219 CdS) e i cittadini stranieri extraUE che convertono la propria patente in quella italiana.
⚖️ Legge Bersani: eredita il bonus/malus di un familiare
La Legge Bersani è lo strumento più potente a disposizione di un neopatentato per risparmiare sull'assicurazione auto fin dal primo giorno. Permette di ereditare la classe di merito bonus/malus di un familiare convivente — ad esempio un genitore con 10 anni di guida senza incidenti e classe 1 — evitando di partire dalla classe più alta (e più cara) come previsto di default.
Il risparmio può essere molto significativo: la differenza di premio tra un neopatentato in 14ª classe e uno che eredita la 1ª classe di un genitore può arrivare anche al 60-70% del premio annuale.
Requisito 1
Il familiare deve convivere con il neopatentato (stesso nucleo familiare anagrafico)
Requisito 2
Il familiare deve possedere un'auto assicurata al momento della stipula
Requisito 3
L'auto del neopatentato deve essere un veicolo nuovo o mai assicurato prima
6 strategie per ridurre il costo della polizza
Oltre alla Legge Bersani, esistono altre strade concrete per contenere il premio assicurativo da neopatentato:
Confronta più preventivi online
Le tariffe per neopatentati variano molto tra compagnia e compagnia. Fai almeno 3-4 preventivi online prima di decidere: la differenza può essere anche del 30-40%.
Formula di guida limitata
Se sei l'unico guidatore, scegli la formula "Guidatore Unico" o "Guida Esperta" (da casa al lavoro). Premio più basso, ma attenzione al diritto di rivalsa se altri guidano l'auto.
Installa la scatola nera
Molte compagnie offrono sconti significativi ai neopatentati che accettano l'installazione di un dispositivo telematico (scatola nera) che monitora lo stile di guida. Sconto immediato + riduzione al rinnovo se si guida bene.
Corsi di guida sicura
Alcune compagnie (Allianz, AXA) riconoscono sconti ai neopatentati che frequentano corsi di guida sicura. Un'opportunità per imparare a guidare meglio e pagare meno allo stesso tempo.
Antifurto e dispositivi di sicurezza
Installare un antifurto satellitare o altri sistemi di sicurezza certificati riduce il rischio di furto e abbassa il premio. Alcune compagnie lo richiedono esplicitamente per le auto dei giovani guidatori.
Paga in un'unica soluzione
La rateizzazione comporta spesso costi aggiuntivi. Se puoi permettertelo, il pagamento annuale in un'unica soluzione è quasi sempre più economico. In alternativa, cerca banche che offrono rateizzazione a tasso zero.
Compagnie con offerte per neopatentati 2025
Le principali polizze con sconti e agevolazioni per i giovani guidatori in Italia.
Zurich Connect
Zurich Connect offre condizioni vantaggiose per i giovani neopatentati che rispettano il codice della strada. Chi si impegna a rispettare le regole della strada, accettando il decalogo del Patto per i Giovani promosso da ANIA in accordo con la Polizia Stradale, ottiene fino al 5% di sconto sulla RCA. L'approccio premia la guida responsabile fin dal primo anno di polizza, con un beneficio che si consolida al rinnovo in caso di comportamento virtuoso.
AXA Assicurazioni
AXA Assicurazioni è particolarmente attenta alle esigenze dei giovani neopatentati. Per chi ha meno di 26 anni, selezionando l'opzione di risparmio Safe Driver Bonus, è disponibile uno sconto sul premio assicurativo del 15%. La polizza include inoltre garanzie complementari studiate per evitare aggravi di premio in caso di incidente — una protezione importante nei primi anni di guida quando il rischio di sinistri è più elevato.
Allianz Assicurazioni
Allianz aderisce al Patto per i Giovani con lo sconto più competitivo del mercato: fino al 20% di riduzione sul premio RCA per i neopatentati che rispettano il decalogo comportamentale delle 10 regole di guida sicura. La polizza è altamente personalizzabile: è possibile aggiungere la formula Salvadanni, la garanzia kasko speciale che copre i danni alla propria auto anche in caso di incidente con colpa — una protezione particolarmente utile per chi è ai primi anni di guida e ha maggiori probabilità di piccoli sinistri.
Genertel
Genertel è la compagnia di riferimento per chi cerca la migliore offerta online. Per i neopatentati, la scatola nera rappresenta lo strumento più efficace per ottenere uno sconto significativo fin dal primo anno: il dispositivo telematico monitora lo stile di guida (velocità, frenate, orari) e permette alla compagnia di applicare tariffe personalizzate al reale comportamento del guidatore. Chi guida bene paga meno, anche fin dalla prima polizza.
Confronto offerte neopatentati: quale scegliere?
| Compagnia | Sconto max | Strumento | Kasko | Ideale per |
|---|---|---|---|---|
| Allianz | −20% | Patto Giovani | ✅ Salvadanni | Chi vuole lo sconto più alto |
| AXA | −15% | Safe Driver Bonus | ✅ Anti-malus | Under 26 con protezione sinistri |
| Genertel | Variabile | Scatola Nera | — | Chi guida bene e vuole premi calanti |
| Zurich Connect | −5% | Patto Giovani | — | Entry level, punto di partenza |